Ставка рефинансирования ипотеки в США выросла до 7,021%

Средняя ставка рефинансирования по 30-летнему ипотечному кредиту с фиксированной ставкой достигла 7,021%, по данным Исследовательского центра ипотеки. Домовладельцы, которые хотят рефинансировать кредит под более низкий процент или использовать собственный капитал, могут узнать средние ставки для разных типов и условий кредита.

Какие сейчас средние ставки рефинансирования?

Fortune проанализировала последние данные Исследовательского центра по ипотечным кредитам, доступные по состоянию на 11 сентября.

Как вообще работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки по существу погашает ваш существующий ипотечный кредит с помощью нового. Точно так же, как когда вы впервые подали заявку на ипотеку, вам нужно будет подать заявку и соответствовать критериям кредитора в отношении вашего кредитного профиля, доказательства дохода, отношения долга к доходу (DTI) и многое другое.

Обратите внимание, что это означает, что ваш кредитный рейтинг, скорее всего, пострадает из-за сложного запроса. И это также означает, что если вы не соответствуете требованиям кредитора, вам может быть отказано в предоставлении кредита.

Что происходит со ставками по ипотеке сейчас?

Некоторые наблюдатели надеялись, что процентные ставки по ипотечным кредитам упадут в результате тандемных сокращений Федеральной резервной системы до ставки по федеральным фондам в конце 2024 года. Но этого не произошло, и ставки по ипотечным кредитам оставались упрямо вблизи отметки в 7% — с учетом среднего по стране 30-летнего кредита с фиксированной процентной ставкой — в течение нескольких месяцев.

Ставки оставались значительно выше минимумов эпохи пандемии, когда некоторые домовладельцы брали кредиты по ставкам в диапазоне 2% и 3%. Многие остаются запертыми, не желая переезжать или рефинансироваться в нынешних условиях. Отчет Redfin показал, что по состоянию на третий квартал 2024 года 82,8% домовладельцев с ипотекой имели ставку ниже 6%.

Тем не менее, домовладельцы, наконец, начали получать некоторое облегчение в конце августа и начале сентября 2025 года, когда ставки по ипотечным кредитам начали заметно снижаться в преддверии заседания ФРС 16-17 сентября, на котором центральный банк провел первое снижение ставки в этом году. ФРС продолжила второе снижение ставки по федеральным фондам в конце октября и третье в декабре.

Тем не менее, ставки выросли в марте 2026 года после того, как администрация Трампа начала операцию «Эпическая ярость» в Иране в конце февраля, сопровождающуюся всплеском цен на газ и широко распространенной неопределенностью в отношении экономики в целом. Ставки по ипотеке на короткое время выглядели так, как будто они упали после того, как США и Иран объявили о прекращении огня в июне 2026 года, но в целом оставались повышенными. Они немного подтянулись после того, как прекращение огня, казалось, развалилось в июле 2026 года.

Когда рефинансирование ипотеки оправдано?

Поскольку мы рассмотрим больше в следующем разделе, это не бесплатно, чтобы пополнить ваш ипотечный кредит. Итак, когда имеет смысл принять первоначальные затраты и рефинансирование? Одним из общих принципов является то, что если вы можете получить новую ставку, которая на полный процентный пункт ниже, чем ваша текущая ставка, это стоит рефинансирования. Используя недавние рыночные условия в качестве примера, кто-то, кто взял ипотечный кредит под 7%, может найти, что это стоит своего времени, чтобы рефинансировать, если ставки падают, и они могут получить новый кредит с ставкой 6%.

Также может быть целесообразно рефинансирование, чтобы использовать ваш домашний капитал через пополнение денежных средств. Обратите внимание, что для этого вам, как правило, нужно иметь не менее 20% капитала в вашем доме. Таким образом, если вы приобрели место с 5% минимальным первоначальным взносом или 3% для начинающих покупателей жилья, обычно доступных по обычным кредитам, это может занять некоторое время, прежде чем вы имеете право на возврат денежных средств.

Еще одна ситуация, в которой вы можете получить выгоду от рефинансирования, заключается в изменении срока кредита. Например, возможно, вы взяли 15-летнюю ипотеку, намереваясь сэкономить на процентных платежах в долгосрочной перспективе в обмен на более высокие ежемесячные платежи. Но жизнь непредсказуема, и, возможно, вы решили, что ежемесячные платежи слишком разбавляют ваш бюджет. Рефинансирование по 30-летнему кредиту может предложить гибкость для меньших ежемесячных платежей, которые лучше соответствуют вашему бюджету.

Есть также случаи, когда имеет смысл сменить тип кредита. Например, если у вас есть кредит FHA с пожизненным требованием оплатить ипотечное страхование, рефинансирование, чтобы вы могли изменить свою ипотеку на обычный кредит, может предоставить возможность отказаться от этой страховой стоимости (так называемый MIP по кредиту FHA или PMI по обычному).

Или, если вы изначально взяли ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM) и поняли, что намерены сохранить кредит на значительное количество лет, рефинансирование для перехода на ипотеку с фиксированной процентной ставкой может быть разумным способом избежать повышения ставок, когда начнется период корректировки вашего ARM.

• Откройте для себя самые высокие ставки сбережений с высокой доходностью, до 4,50% на 11 сентября 2026 года.
• Откройте для себя самые высокие цены на CD, до 4,50% на 11 сентября 2026 года.
• Откройте для себя лучшие цены на CD от крупных банков 11 сентября 2026 года.
• Узнайте текущие ставки по ипотеке за 11 сентября 2026 года.
• Откройте для себя текущий отчет по ипотечным ставкам ARM за 11 сентября 2026 года.
• Узнайте текущие ставки HELOC за 11 сентября 2026 года.
• Откройте для себя текущую цену золота на 11 сентября 2026 года.
• Откройте для себя текущую цену серебра за 11 сентября 2026 года.

Расходы на рефинансирование вашей ипотеки

Как и традиционный ипотечный кредит, взятый для покупки недвижимости, рефинансирование ипотеки включает в себя затраты на закрытие, которые составляют от 2% до 6% от суммы кредита. Например, если вы делаете ставку и срок погашения по кредиту в размере 300 000 долларов США, вы можете заплатить от 6 000 до 18 000 долларов США за закрытие ремонта. Вот некоторые из расходов, которые вы можете увидеть в своей оценке кредита рефинансирования:

• Вознаграждение за выдачу кредитов.
• Оценочные сборы.
• Поиск заголовков и страховые взносы.
• Плата за подачу заявки на кредит.
• Оценочные сборы.
• Оплата услуг адвоката (если требуется в вашем штате).
• Плата за запись.
• Штрафы за предоплату (если ваш текущий кредитный сервис взимает один).

Различные типы ипотечных кредитов Refi

На рынке существует широкий спектр ипотечных кредитов рефинансирования, и правильный для ваших потребностей будет зависеть от того, что вы стремитесь достичь и какой тип ипотеки у вас есть в настоящее время. Вот некоторые распространенные варианты refi:

• Рефинансирование по ставкам и срокам: это самый популярный вариант рефинансирования, который позволяет снизить процентную ставку и / или сократить срок кредита. В то время как сокращение срока кредита обычно приносит вам более низкую ставку и значительную пожизненную процентную экономию, вы будете привязаны к более высоким ежемесячным ипотечным платежам.
• Рефинансирование наличных денег: с помощью рефинансирования наличных вы можете использовать собственный капитал своего дома, заменив существующий остаток по кредиту на новый, более крупный и снять разницу в наличных деньгах. Вы можете использовать деньги на благоустройство дома, консолидацию долга с высокой процентной ставкой или другие финансовые цели.
• Рефинансирование без закрытия затрат: с помощью этого варианта ваш кредитор покрывает ваши расходы на закрытие в обмен на взимание с вас более высокой процентной ставки. Если у вас нет наличных денег для покрытия расходов и в противном случае вы можете получить выгоду от рефинансирования, этот вариант может быть стоит рассмотреть.
• Оптимизация рефинансирования: доступные для существующих заемщиков FHA, VA и USDA, эти варианты рефинансирования включают в себя меньше документации и более простой процесс подачи заявки и утверждения.

Рефинансирование с вашим существующим кредитором против нового

Нет никакого требования, чтобы вы рефинансировали с тем же кредитором, у которого вы получили свою первоначальную ипотеку. Таким образом, стоит совершать покупки по самой низкой цене и лучшему сервису, который вы можете найти.

Тем не менее, некоторые кредиторы могут предложить стимулы, если вы будете придерживаться их, например, отказаться от части затрат на закрытие. Поскольку эти сборы могут быть дорогостоящими первоначальными затратами, стоит проконсультироваться с вашим существующим кредитором о стимулах, поскольку это может снизить барьер для рефинансирования и позволить вам переоборудовать более легко, чем вы могли бы в противном случае.

Наконец, знайте, что если ваша ипотека была приобретена Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете иметь право на такие программы, как Refi Now и Refi Possible.

Вопросы и ответы

При какой разнице ставок рефинансирование ипотеки считается выгодным?

Ориентир такой: если новая ставка минимум на один процентный пункт ниже текущей, рефинансирование имеет смысл. Например, при ставке 7% стоит задуматься, когда появляется возможность взять кредит под 6%.

Сколько денег нужно на закрытие сделки при рефинансировании ипотеки?

Расходы на закрытие при рефинансировании составляют от 2% до 6% от суммы кредита — так же, как и при обычной ипотеке на покупку недвижимости. Эти затраты нужно учитывать заранее.

Какой запас капитала нужен, чтобы получить деньги обратно при рефинансировании?

Для возврата наличных через рефинансирование обычно требуется не менее 20% собственного капитала в доме. Если вы покупали жилье с минимальным взносом 5% или 3%, должно пройти время, прежде чем вы накопите нужную долю.