Потребительский кредит: Как выбрать банк с выгодными процентными ставками в 2017 году?

Потребительский кредит⁚ Как выбрать банк с выгодными процентными ставками в 2017 году?

Потребительский кредит – это удобный инструмент для решения финансовых задач, но выбор банка с выгодными процентными ставками может стать непростой задачей. В 2017 году на рынке представлено множество предложений, и важно разобраться, какие факторы влияют на стоимость кредита.

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит – это денежные средства, которые банк предоставляет физическому лицу для личных нужд. В отличие от целевого кредита, например, ипотеки или автокредита, потребительский кредит не требует подтверждения трат на конкретную покупку. Это делает его универсальным инструментом для решения различных финансовых задач, таких как⁚

• Ремонт или покупка мебели для дома;
• Оплата обучения или лечения;
• Покупка бытовой техники или электроники;
• Путешествие или отдых;
• Погашение других кредитов или долгов.

Механизм работы потребительского кредита прост⁚ вы обращаетесь в банк с заявкой на получение кредита, предоставляете необходимые документы, и, если ваша заявка одобрена, банк перечисляет вам кредитные средства на ваш счет. После этого вы ежемесячно вносите платежи по кредиту, которые включают в себя основную сумму долга и проценты.

Процентная ставка по потребительскому кредиту – это плата, которую вы платите банку за пользование заемными средствами. Она выражается в процентах от суммы кредита и зависит от ряда факторов, которые мы рассмотрим в следующем разделе.

Факторы, влияющие на процентные ставки по потребительским кредитам в 2017 году

Процентная ставка по потребительскому кредиту – это не фиксированное значение, а индивидуальный показатель, который зависит от множества факторов. В 2017 году ключевыми факторами, определяющими стоимость кредита, являются⁚

• Ключевая ставка ЦБ РФ⁚ Ключевая ставка – это базовый процент, который устанавливает Центральный банк России для коммерческих банков. От нее зависит стоимость денег на рынке, и, как следствие, процентные ставки по кредитам. В 2017 году ключевая ставка несколько раз снижалась, что привело к общему снижению процентных ставок по кредитам.
• Кредитный рейтинг заемщика⁚ Кредитный рейтинг – это показатель вашей финансовой надежности, который формируется на основе вашей кредитной истории. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка по кредиту. Банки считают заемщиков с хорошей кредитной историей более надежными и, соответственно, предлагают им более выгодные условия.
• Сумма и срок кредита⁚ Чем больше сумма кредита и чем дольше срок его погашения, тем выше процентная ставка. Это связано с тем, что банк несет больше рисков при предоставлении крупной суммы на длительный срок.
• Дополнительные услуги⁚ Некоторые банки предлагают дополнительные услуги, такие как страхование жизни или имущества, которые могут повлиять на процентную ставку. В некоторых случаях страховка может снизить стоимость кредита, но в других случаях она может ее увеличить.
• Политика банка⁚ Каждый банк имеет свою собственную политику в отношении процентных ставок по кредитам. Некоторые банки могут предлагать более выгодные условия для определенных категорий заемщиков, например, для клиентов с зарплатными проектами или пенсионеров.

Важно понимать, что все эти факторы взаимосвязаны и влияют на конечную процентную ставку по кредиту. Поэтому, чтобы получить наиболее выгодные условия, необходимо сравнивать предложения разных банков и выбирать наиболее подходящее для вас.

Сравнение процентных ставок по потребительским кредитам в разных банках

Чтобы найти банк с наиболее выгодными процентными ставками по потребительскому кредиту в 2017 году, необходимо сравнить предложения разных банков. Для этого можно воспользоваться онлайн-сервисами, которые позволяют сравнивать условия кредитования в разных банках. Такие сервисы обычно предлагают удобный интерфейс и позволяют быстро найти подходящий кредит, учитывая ваши индивидуальные потребности.

При сравнении процентных ставок важно обратить внимание на следующие моменты⁚

• Годовая процентная ставка (ГПС)⁚ ГПС – это основной показатель, который отражает стоимость кредита. Чем ниже ГПС, тем дешевле вам обойдется кредит. Однако важно помнить, что ГПС может быть указана без учета дополнительных комиссий и страховок, которые могут значительно увеличить стоимость кредита.
• Срок кредита⁚ Чем дольше срок кредита, тем ниже ежемесячный платеж, но тем больше вы переплатите по процентам. Поэтому важно выбрать оптимальный срок кредита, который позволит вам комфортно погашать задолженность без чрезмерной переплаты.
• Дополнительные комиссии⁚ Обратите внимание на наличие дополнительных комиссий, таких как комиссия за выдачу кредита, комиссия за досрочное погашение, комиссия за обслуживание счета и т.д. Эти комиссии могут значительно увеличить стоимость кредита, поэтому важно знать их размер и учесть при сравнении предложений.
• Условия страхования⁚ Некоторые банки предлагают обязательное страхование жизни или имущества при получении кредита. Уточните, является ли страхование обязательным, и если да, то какова его стоимость. Если вы готовы отказаться от страхования, то вы можете получить более выгодные условия кредитования.

Сравнивая предложения разных банков, вы сможете найти наиболее выгодные условия кредитования, которые будут соответствовать вашим финансовым возможностям и потребностям.

Советы по выбору банка с выгодными процентными ставками

Выбор банка с выгодными процентными ставками по потребительскому кредиту – это важный шаг, который позволит вам сэкономить деньги и получить наиболее выгодные условия кредитования. Вот несколько советов, которые помогут вам сделать правильный выбор⁚

• Проверьте свою кредитную историю. Кредитная история – это важный фактор, который влияет на процентную ставку по кредиту. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка вам будет предложена. Проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки на кредит, чтобы знать, какие условия кредитования вам доступны.
• Сравните предложения разных банков. Не ограничивайтесь одним банком, а сравните предложения нескольких банков, чтобы найти наиболее выгодные условия. Используйте онлайн-сервисы для сравнения кредитов, чтобы сэкономить время и получить объективную информацию.
• Уточните условия страхования. Некоторые банки предлагают обязательное страхование жизни или имущества при получении кредита. Уточните, является ли страхование обязательным, и если да, то какова его стоимость. Если вы готовы отказаться от страхования, то вы можете получить более выгодные условия кредитования.
• Проверьте наличие скрытых комиссий. Обратите внимание на наличие дополнительных комиссий, таких как комиссия за выдачу кредита, комиссия за досрочное погашение, комиссия за обслуживание счета и т.д. Эти комиссии могут значительно увеличить стоимость кредита, поэтому важно знать их размер и учесть при сравнении предложений.
• Выберите банк, который удобен для вас. Учитывайте не только процентную ставку, но и удобство обслуживания в банке. Выберите банк, который имеет удобные отделения и банкоматы, а также предлагает удобные способы онлайн-банкинга.

Следуя этим советам, вы сможете выбрать банк с выгодными процентными ставками и получить наиболее выгодные условия кредитования.