Потребительский кредит: проценты в банках 2017

Потребительский кредит⁚ проценты в банках 2017

Потребительский кредит ⎼ это один из самых популярных финансовых продуктов, который позволяет получить деньги на любые цели. В 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам в российских банках варьировались в зависимости от ряда факторов, таких как размер кредита, срок кредитования, кредитная история заемщика и другие.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит – это вид кредитования, который позволяет получить денежные средства на любые нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью. Проще говоря, это деньги, которые вы можете взять в банке для реализации своих личных целей. В отличие от целевых кредитов, таких как ипотека или автокредит, потребительский кредит не требует от вас предоставления документов, подтверждающих цель использования заёмных средств.

Потребительский кредит может быть использован для решения различных задач⁚

• Ремонт и обустройство жилья⁚ обновление мебели, отделочные работы, покупка бытовой техники.
• Покупка товаров⁚ электроника, одежда, путешествия, обучение.
• Покрытие непредвиденных расходов⁚ лечение, ремонт автомобиля, помощь родственникам.
• Консолидация долгов⁚ перевод задолженности по другим кредитам в один с более выгодными условиями.

Преимущества потребительского кредита⁚

• Доступность⁚ относительно несложные требования к заемщику.
• Гибкость⁚ возможность выбора срока кредитования и размера платежей.
• Удобство⁚ простота оформления и получения денежных средств.

Однако, не стоит забывать о некоторых недостатках⁚

• Проценты⁚ потребительские кредиты часто имеют более высокую процентную ставку, чем целевые кредиты.
• Риски⁚ неправильное использование кредита может привести к финансовым проблемам.

Перед тем, как брать потребительский кредит, важно тщательно взвесить все за и против, определить реальную необходимость в кредите и провести сравнительный анализ предложений разных банков.

Как работают проценты по потребительскому кредиту?

Проценты по потребительскому кредиту – это плата, которую вы взимаете за использование денежных средств банка. Проценты рассчитываются в виде годовой процентной ставки (ГПC), которая определяет стоимость кредита в процентах от суммы кредита в год.

Например, если ГПC по кредиту составляет 15%, а вы взяли в кредит 100 000 рублей, то за год вам придется доплатить банку 15 000 рублей в виде процентов.

Проценты по потребительскому кредиту могут быть фиксированными или плавающими. При фиксированной ставке процентная ставка остается неизменной на весь срок кредитования. При плавающей ставке процентная ставка может изменяться в зависимости от изменений ключевой ставки ЦБ РФ или других факторов.

Кроме ГПC, на стоимость кредита влияют и другие платежи⁚

• Комиссия за оформление кредита⁚ плата за услуги банка по оформлению кредита.
• Комиссия за раннее погашение кредита⁚ плата за полное или частичное погашение кредита досрочно.
• Страхование⁚ банки могут требовать от заемщика оплатить страховку от рисков, связанных с кредитом, например, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование потери работы.

Важно знать, что проценты по потребительскому кредиту могут существенно отличаться в разных банках. Поэтому перед тем, как брать кредит, рекомендуется сравнить предложения нескольких банков и выбрать самый выгодный вариант.

Факторы, влияющие на процентную ставку по кредиту

Процентная ставка по потребительскому кредиту – это не фиксированное значение, а величина, которая зависит от множества факторов. Понимание этих факторов поможет вам выбрать наиболее выгодное предложение и снизить стоимость кредита.

Вот некоторые из ключевых факторов, влияющих на процентную ставку⁚

• Сумма кредита⁚ чем больше сумма кредита, тем ниже может быть процентная ставка. Это связано с тем, что банки считают более рискованным выдавать крупные кредиты, поэтому они могут запрашивать более высокую процентную ставку для компенсации риска.
• Срок кредитования⁚ чем длиннее срок кредитования, тем выше может быть процентная ставка. Это обусловлено тем, что банки считают более рискованным предоставлять кредит на длительный срок, поскольку за это время может измениться экономическая ситуация или ухудшиться кредитная история заемщика.
• Кредитная история заемщика⁚ отличная кредитная история позволяет заемщику получить более низкую процентную ставку. Банки считают заемщиков с хорошей кредитной историей более надежными и готовы предоставить им более выгодные условия.
• Доход заемщика⁚ чем выше доход заемщика, тем ниже может быть процентная ставка. Банки считают заемщиков с высоким доходом более надежными, поскольку они могут легче оплатить кредитные обязательства.
• Наличие залога⁚ залог снижает риск для банка, поэтому заемщики, предоставляющие залог, могут получить более низкую процентную ставку. В качестве залога могут выступать недвижимость, транспортные средства и другое имущество.
• Рыночная конъюнктура⁚ процентные ставки могут изменяться в зависимости от экономической ситуации в стране. В период экономического роста ставки могут быть ниже, а в период экономического спада – выше.

Помните, что процентная ставка – это не единственный фактор, который нужно учитывать при выборе кредита. Важно также обратить внимание на другие условия кредитования, например, на срок кредитования, наличие комиссий и страховок.

Как сравнить предложения банков?

В 2017 году, как и в любое другое время, важно не просто выбрать первый попавшийся банк, а тщательно сравнить предложения разных финансовых учреждений. Это позволит вам получить наиболее выгодные условия кредитования.

Вот несколько советов, как сравнить предложения банков⁚

• Используйте онлайн-сервисы сравнения кредитов⁚ многие финансовые порталы предлагают удобные сервисы сравнения кредитов. Вы можете ввести необходимые параметры (сумма кредита, срок кредитования) и получить список предложений от разных банков. Это позволит вам быстро и удобно сравнить условия кредитования и выбрать наиболее выгодное предложение.
• Обратите внимание на эффективную процентную ставку (ЕПС)⁚ ЕПС учитывает не только процентную ставку, но и все дополнительные комиссии и платежи. Это позволяет вам получить более точное представление о реальной стоимости кредита. Сравнивайте ЕПС разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.
• Прочитайте договор кредитования⁚ перед подписанием договора кредитования внимательно прочитайте его текст. Обратите внимание на все условия кредитования, в т.ч. на процентную ставку, срок кредитования, комиссии, штрафы и другие платежи. Не стесняйтесь задавать вопросы банковскому сотруднику, если что-то непонятно.
• Сравните дополнительные услуги⁚ некоторые банки предлагают дополнительные услуги, например, страхование кредита. Оцените необходимость этих услуг и сравните их стоимость в разных банках. Не переплачивайте за ненужные услуги.
• Учитывайте репутацию банка⁚ перед тем, как обратиться в банк, почитайте отзывы о нем в интернете. Это поможет вам получить представление о качестве услуг банка и его отношении к клиентам.

Сравнение предложений разных банков – это важный шаг при получении потребительского кредита. Это позволит вам выбрать наиболее выгодные условия кредитования и сэкономить деньги.